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    創新金融服務助力地方經濟發展

    2023-07-20  來源: 中國銀行保險報   瀏覽量:
    “面對新的機遇、新的挑戰、新的格局,地方中小銀行應從以下三方面著力,保持高質量可持續發展:精準研判宏觀經濟形勢,保持戰略定力;依托自身固有的優勢,保持發展的耐心;加快數字化轉型步伐,保持創新合力。

    本網訊:“面對新的機遇、新的挑戰、新的格局,地方中小銀行應從以下三方面著力,保持高質量可持續發展:精準研判宏觀經濟形勢,保持戰略定力;依托自身固有的優勢,保持發展的耐心;加快數字化轉型步伐,保持創新合力?!敝袊胤浇鹑谘芯吭焊痹洪L吳小平在日前舉辦的第十二屆中國新型金融機構合作交流年會暨第八屆卓越金融家年會上表示。

    地方金融發展迎新機遇、新挑戰

    中國金融作協主席、國家一級作家閻雪君表示,要增強地方金融事業的政治性,發揮地方金融事業的先進性,堅持地方金融事業的群眾性,發揚“背包銀行”優良傳統精神,走到客戶群眾身邊。

    黨的二十大報告對發展金融服務提出了更高的要求,地方金融機構應如何應對新的市場環境?中國金融出版社有限公司董事長蔣萬進認為,“要不斷創新服務模式和產品,防范金融風險,助力地方經濟高質量發展,增加金融服務新功能、提升鄉村振興新型現代化農業與小微企業金融服務的質量?!?/span>

    “銀行機構可以借助大數據、人工智能、區塊鏈和云計算等技術手段,實施涵蓋貸前、貸中、貸后的全流程風險監控。在動態檢測企業氣候環境風險的基礎上,及時更新風險敞口?!敝袊kU學會黨委副書記、副會長龔明華說。

    “政銀企合作是提升金融機構服務實體經濟效能的有效方式?!敝袊暧^經濟研究院決策咨詢部主任孫學工介紹,國家發改委在這方面做了積極的探索,推出信易貸模式,組織制造業中長期貸款項目,建立投貸聯動試點合作機制。

    中國社會科學院國家與金融發展實驗室副主任楊濤認為,科技企業為金融機構提供各類技術解決方案,要制定全面、細致的技術及流程規范,使金融機構和第三方進行合作時有章可循。

    中國農業大學農村金融與投資研究中心主任、教授何廣文分享了農業強國建設的金融服務著力點。他認為,金融應該關注推動資源節約型農業的發展;要研究農業科技金融,提升科技貢獻;推動農業高質量發展,需要關注綠色金融和社會責任金融;農業強國建設的方向應該是促進自動化農業、智慧農業目標的實現,在這個過程當中離不開金融;要研究金融支持市場體系建設的模式;金融賦能農業強國建設的重點對象應該是鄉村新型經營主體。

    中小銀行如何做好數字化轉型?中國地方金融研究院首席研究員、南京工業大學互聯網金融創新發展研究中心主任陸岷峰認為,數字化轉型重要的是要抓好人、技術和業務的協調轉型。中小商業銀行要根據現有條件,積極提升金融科技的應用能力、應用環境以及產品創新。

    創新服務深耕普惠

    “我們這幾年快速發展的原因是堅持黨建引領。我們對接所有的鄉鎮,重要的布局是‘黨建朋友圈’,和四五十家單位建立了黨建聯盟?!闭憬R海農商銀行董事長郭麗婭說,“在支持鄉村振興方面我們提出了共富的概念,富口袋、富腦袋。富口袋是要幫助困難群體,富腦袋是給小微企業和農戶灌輸金融知識。農商行最重要的優勢就是人緣、地緣,農商行發展就是基于本土化經營,深耕當地做普惠?!?/span>

    山西河津農商銀行董事長劉晉林介紹,該行主動爭取河津市委、市政府支持,在河津市9個鄉鎮(街道辦)、125個行政村推進整村授信工作,助力農民增收致富,組織專業隊伍主動上門,重點扶持柴家養殖、三遷蔬菜、劉村葡萄、連伯韭菜、南里山楂等特色產業發展。

    “以普惠金融作為服務鄉村振興的有效抓手,推出鄉村振興主題卡。這個卡各種費用全免,指導村民利用現代化支付工具,享受快捷的金融服務?!倍鯛柖嗨广y行副行長王利軍介紹了該行的特色產品。

    渤海銀行鹽城分行副行長劉琨介紹,該分行在黨建共建過程中了解到江蘇鹽城的便倉鎮正在做高標準農田建設改造“小田化大田”全國試點。在當地政府和金融管理部門的指導下,該分行制訂了金融服務方案。經過2-3年的改造,原先的1123塊土地轉變為174塊高標準農田,田埂、廢棄溝渠被集約化復墾以后,增加了6%的可種植土地。

    內蒙古涼城縣農村信用合作聯社理事長劉玉龍介紹,針對當地的特殊情況,岱海周邊的種植業受到限制,很多農民改成養殖。該聯社推出規模種養貸,根據農戶養牛和養羊的數量,銀行提供一定額度的信用貸款,如果超過信用貸款的額度,比如海航牧業,養了2萬多頭牛,則通過他們的保單進行授信提供貸款支持。

    中小銀行加快數字化轉型

    中小銀行加快數字化轉型,積極探索普惠金融發展新路徑,為客戶提供貼心的金融服務。

    “要抓好農村和城市兩大經濟金融市場?!惫鹆掷旖r合行董事長湯耀新說,該行組建二三十人的團隊用好大數據,整合各種資源深入基層,給客戶提供零距離對接的金融服務。該行財富行動團隊打電話或者上門營銷,維系3200多戶客戶,進而帶來很多業務。

    江蘇洪澤農商銀行紀委書記傅家斌介紹,該行加強黨建外聯外拓,和區各委辦局、重點企業全覆蓋進行黨建攻堅,簽訂戰略協議,同時落地落實。通過黨建融入鄉村治理和社區治理。

    努力踐行普惠金融,以實際行動落實“穩增長、保主體、保就業、保民生”的總要求。甘肅張家川縣農村信用合作聯社理事長孫芝和介紹,該行根據企業生產周期,適時調整貸款利率、延期還本付息、無還本續貸等措施,幫助企業渡過難關。

    吉林銀行小企業金融服務中心總經理鄒德龍介紹,吉林銀行的數字化轉型從2022年8月開始,該行普惠領域經濟性貸款的第一個數字化貸款平臺落地,經過近10個月投放,貸款余額近10億元,這是純線上的貸款業務。住宅抵押、商鋪抵押和信用貸款也同步上線。

    “辦事快、客戶樂、我快樂的快樂銀行”是邯鄲銀行的特色。該行零售部總經理助理馮波介紹,目前邯鄲銀行在高峰時段客戶平均等候時間僅4分鐘。

    安徽寧國農商銀行副行長馬明飛說:“我們以產品創新為突破,發展綠色金融,陸續打造七款信貸產品,通過一系列產品的推出更好滿足客戶金融產品的需求?!?/span>

    “充分運用村鎮銀行獨立法人機構的優勢‘跳出銀行做銀行’?!睆V東四會泰隆村鎮銀行董事長泮樂的經驗總結很精辟。該行深挖小微、“三農”的動態需求,有效解決縣域“三農”、小微企業資金難、技術難、銷售難三大痛點。

    以科技為支撐,線上放貸實現普惠金融“一次都不用跑”。河北青縣青隆村鎮銀行董事長李文濤介紹,該行因地制宜推出“惠普陽光”光伏貸款,采取“零首付”、低利率、分期還貸的方式為農戶安裝屋頂光伏發電設備提供資金支持。

    “做普惠金融特別需要數字化支撐?!苯庌r商銀行副行長王安國強調。一是獲客的數字化,批量獲客。二是通過模型進行自動化審批。在蘇南地區政府成立的大數據機構都有征信機構,建立模型去取數,可以定向化選擇客戶,審批也比較簡單。

    政銀企合作在推動數字化轉型中發揮了積極作用。桂林市金融辦副主任賀正蓉表示,“我們在積極探索推動數字化轉型賦能,促進政銀企合作。比如,我們將政銀企活動納入市政府的績效考評工作?!惫鹆纸ㄔO了廣西綜合金融服務平臺桂林市子平臺,服務超過2.8萬戶桂林企業,助企融資超過650億元,廣西最亮麗的金融產品桂惠貸也是通過這個平臺對接和投放。

    廣西龍勝農商銀行董事長朱達夫認為,“推動綠色金融和普惠金融的融合發展,要加強政策引導,引入科技賦能、產品創新,使綠色普惠金融實現可持續發展,實現環境效益、社會效益和經濟效益的共贏?!?/span>

    中小銀行數字化轉型面臨人才緊缺和數據鴻溝等難題。天騏卓越金融家年會組委會主席、北京天騏卓越企業管理咨詢有限公司董事長趙月表示,各地農商行(農信聯社)、城商行及村鎮銀行均在搶抓數字經濟發展重大歷史機遇,主動融入數字經濟發展大局,但由于地市級、縣域級城市“薪資水平、IT發展環境、自身資源稟賦”等條件有限,普遍存在科技人員緊缺等問題。該公司引入科技研發團隊,為銀行數字化轉型逐步躍遷持續賦能。蘇州盈天地資訊科技有限公司董事長兼CEO王洪志表示,盈天地智盈數據中臺為中小銀行提供全面的數據整合、分析和管理,幫助銀行構建、管理和應用全鏈路的智能數據,并將其轉化為有效的營銷策略。

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